Debe ser diligente con los detalles para asegurarse de que sus seres queridos reciban la asistencia financiera y práctica que desea brindar después de su muerte. La planificación patrimonial comienza con la redacción de documentos que describen estas directivas legales, y es recomendable buscar asesoramiento profesional para garantizar que sigan siendo legalmente vinculantes. Estos son los pasos para iniciar este proceso:
crear un testamento
Cualquier persona mayor de 18 años, que se considere cuerdo, puede hacer testamento. Un testamento es el documento central en la planificación patrimonial que describe cómo desea que se distribuyan sus bienes entre sus seres queridos, organizaciones benéficas y otras organizaciones. Pero también estipula quién será el tutor de sus hijos u otros dependientes que necesiten atención después de su muerte, así como los funerales y funerales específicos que desee tener.
Para ser validado, un testamento debe ser un documento físico escrito firmado por usted y dos testigos que también estén presentes cuando agregue su firma.
Existen diferentes organismos gubernamentales que supervisan la planificación patrimonial en cada estado y territorio de Australia. Su trabajo es garantizar que sus deseos se cumplan después de su muerte, mediante la gestión de impugnaciones de testamentos o la gestión de su patrimonio si fallece sin preparar un testamento. Estos grupos estatales generalmente se denominan “fideicomisarios públicos” y cada uno puede tener poderes y requisitos legales ligeramente diferentes. Encuentre su organismo estatal relevante aquí:
Su Síndico Público puede ayudarlo a preparar un testamento (a veces, esta es una opción gratuita para los jubilados) o puede contratar servicios legales. Ambas opciones de preparación de testamentos pueden ser costosas, desde unos pocos cientos de dólares para testamentos básicos hasta miles si su patrimonio es más complejo. Alternativamente, puede preparar un testamento usted mismo o usar kits de testamento mucho más baratos que ofrecen muchas empresas y organizaciones sin fines de lucro.
Es fácil que aparezcan agujeros en su testamento si un profesional legal no lo ha revisado. Si va por la ruta del bricolaje, asegúrese de investigar a fondo lo que se requiere para un testamento válido en su estado o territorio.
Nombre de los beneficiarios y albaceas del testamento
Los beneficiarios son las personas o grupos que usted elige para heredar sus bienes. Puede enumerar numerosos beneficiarios en su testamento y detallar exactamente qué artículos o beneficios desea que reciban. Si no nombra a los beneficiarios de ciertos bienes, estos generalmente serán heredados por sus parientes más cercanos (comenzando con un cónyuge, de la familia inmediata), pero esto podría ser impugnado por otras partes.
Si tiene hijos menores de 18 años u otros dependientes, también debe explicar los tutores que desea que se hagan cargo de ellos. Este arreglo debe discutirse antes de incluirlo en su testamento, ya que un tutor será legal y financieramente responsable del bienestar de sus dependientes cuando muera, y podría ser apoyo financiero adicional u organizarse como parte de su patrimonio. Designar a un tutor en su testamento puede ayudar a sus seres queridos a evitar ir a la corte por la custodia de los hijos.
Un albacea administrará la nave de su patrimonio después de su muerte. Este es un papel importante y esencial en cualquier herencia, por lo que un albacea debe ser una persona confiable que pueda ser independiente de cualquier disputa que pueda surgir.
Esta persona debe solicitar una concesión de legalización de la corte suprema de su estado o territorio. La obtención de este documento legal generalmente conlleva una tarifa de presentación que depende del tamaño de su patrimonio, así como otras tarifas legales pagaderas a su abogado. Por ejemplo, en Nueva Gales del Sur es gratis presentar una sucesión si los activos del patrimonio valen menos de $100,000, pero puede costar hasta $5,996 para patrimonios valorados en más de $5,000,000.n Puede elegir que el fideicomisario público de su estado o territorio actúe como. el albacea de su testamento, pero esto viene con gastos de gestión.
Los albaceas del testamento son responsables de registrar su muerte, liquidar las deudas que tiene con los bienes de su patrimonio (asegurándose de que todos los bienes se vendan a un precio justo de mercado) y luego distribuir los bienes restantes a los beneficiarios. Los albaceas también deben proteger sus pertenencias personales y estar preparados para ser intermediarios en cualquier disputa sobre el testamento.
Hacer una lista de activos inmobiliarios
Además de su testamento, debe preparar un documento separado que enumere todos sus bienes que se distribuirán como parte de su patrimonio. Debe mantener esto seguro y asegurarse de que su albacea tenga una copia o sepa cómo acceder a ella.
Los activos inmobiliarios comunes incluyen:
- Propiedad o terreno que posee como individuo (que puede tener una hipoteca adjunta)
- Objetos de valor (como joyas, obras de arte, artículos de colección y automóviles) y otras cosas
- Efectivo y depósitos bancarios
- deudas y prestamos
- Activos comerciales (si es dueño de un negocio)
- Acciones y acciones
- Elementos como propiedad intelectual, regalías, patentes y derechos de autor
Es importante recordar que no todos los bienes que posee pertenecen a esta lista. En Australia, cualquier fondo que tenga en concepto de jubilación en el momento de su muerte es administrado por el fideicomisario de su fondo. Deberá nombrar a los superbeneficiarios por separado en su testamento.
Asimismo, la mayoría de las compañías de seguros de vida requieren que usted nombre a los beneficiarios que recibirán los pagos descritos en su póliza al momento de su muerte. Si tiene una póliza sin beneficiarios designados, el beneficiario puede pasar a los designados en su testamento.
Las cosas se complican más con los bienes comunales. Por ejemplo, si usted y su pareja son dueños de la propiedad en la que viven juntos, este activo pasará a ellos como inquilino sobreviviente. De manera similar, si son dueños de un negocio en conjunto, los activos compartidos en este negocio no se pueden distribuir a través de su patrimonio. Sin embargo, cualquier acción que posea en la empresa puede transferirse a sus beneficiarios enumerados.
Poder legal
Puede optar por designar un poder notarial durante la preparación de su testamento. Este es un documento legal separado que le permite designar a una persona o personas para administrar las decisiones financieras y legales en su nombre mientras esté vivo.
Si elige un “poder notarial duradero”, pueden continuar tomando decisiones por usted si usted no puede hacerlo por sí mismo (por ejemplo, si cae en coma). De lo contrario, un “poder notarial general” solo puede actuar en su nombre, mientras que usted puede tomar sus propias decisiones.
Nombrar un poder notarial no es un componente esencial de su testamento. Pero dado que se requiere legalmente que un abogado actúe en su mejor interés, designar a un fideicomisario para esta función puede ayudar a garantizar que sus asuntos se manejen como usted desea si queda incapacitado antes de su muerte. .
Redactar una directiva médica o de atención de la salud
Una directiva de atención médica a menudo se conoce como directiva de atención avanzada o testamento en vida. Es un documento formalizado que describe sus preferencias sobre opciones médicas, de salud y de estilo de vida. Esto puede ayudar a sus seres queridos a tomar decisiones sobre su atención si está lesionado o discapacitado y no puede comunicarse con ellos o actuar en su nombre.
En algunos casos, es posible que desee designar específicamente a un cónyuge, un amigo de confianza o un pariente para que tome estas decisiones sobre su bienestar en función de su directiva médica. Esto se conoce como “custodia duradera” y debe ser acordado por ambas partes y descrito en un documento firmado y atestiguado. El poder de toma de decisiones de un tutor duradero no se relaciona con sus finanzas u otros detalles en su testamento.
Las pautas de atención médica difieren entre estados y territorios: encuentre detalles y formularios para su estado a través de Advanced Care Planning Australia.